ข่าวประชาสัมพันธ์
TIDLOR Social Impact ภารกิจส่งเสริมความรู้ทางการเงินของกลุ่ม Tidlor Holdings กว่าทศวรรษแห่งการเดินทางสร้างโอกาสให้ผู้คนในสังคมมีชีวิตที่ดีขึ้นได้อย่างยั่งยืน
ตลอดระยะเวลาหลายปีที่ผ่านมา ประเทศไทยยังคงเผชิญกับภาวะหนี้ครัวเรือนที่อยู่ในระดับสูง รวมถึงปัญหาหนี้นอกระบบที่ฝังรากลึกในสังคมไทย บริษัท เงินติดล้อ จำกัด (มหาชน) บริษัทในกลุ่ม Tidlor Holdings (TIDLOR) ในฐานะผู้ให้บริการทางการเงินกับกลุ่มผู้ใช้สินเชื่อรายย่อย (Underbanked) มีเจตนารมณ์ในการดำเนินธุรกิจเพื่อสร้างโอกาสทางการเงินที่เป็นธรรมและโปร่งใส ซึ่งที่ผ่านมาคลุกคลีและเข้าใจปัญหาของกลุ่มผู้มีรายได้น้อยและผู้ประกอบอาชีพอิสระมาโดยตลอด จึงค้นพบความจริงว่าการช่วยให้ผู้คนเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบที่มีมาตรฐานเพียงอย่างเดียว ไม่อาจแก้ปัญหาการเงินให้หมดไปได้อย่างยั่งยืน หากผู้คนยังคงปราศจาก ความรู้และวินัยทางการเงิน จึงนำไปสู่เจตนารมณ์ด้านสังคมในการสร้างโอกาสทางความรู้ด้านการเงิน ซึ่งเป็นพื้นฐานสำคัญช่วยให้สามารถบริหารจัดการการเงินในชีวิตประจำวันได้อย่างเหมาะสม เพื่อส่งเสริมให้ผู้คนในสังคมมีชีวิตที่ดีขึ้นได้อย่างยั่งยืน ถือเป็นจุดเริ่มต้นของโครงการที่เกี่ยวข้องกับการให้ความรู้ทางการเงินมากมาย ซึ่งในเวลาต่อมาได้ถูกผลักดันอย่างจริงจังต่อเนื่องมามากกว่าทศวรรษ
นี่ไม่ใช่แค่แคมเปญเพื่อสังคม แต่เปรียบเสมือน DNA ขององค์กรที่มุ่งหวังจะเห็นคนไทยมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นได้อย่างยั่งยืน
จาก “ความเข้าใจ” สู่การลงพื้นที่สร้าง “ความเปลี่ยนแปลง”
จุดตั้งต้นมาจากเงินติดล้อทดลองให้บริการ “สินเชื่อตลาดสด” เพื่อให้บริการกับกลุ่มพ่อค้าแม่ค้าถึงแผงขายของในตลาด โดยบริการจัดเก็บหนี้เป็นรายวัน เพื่อให้สอดคล้องกับรายรับที่มีเงินหมุนเวียนเป็นรายวัน ซึ่งในเวลาต่อมาพบว่า ถึงแม้พ่อค้าแม่ค้าจะมีรายรับเข้ามาต่อเนื่องแต่กลับไม่สามารถชำระหนี้ได้สม่ำเสมอ จึงทำให้เราเห็นถึงปัญหาการขาดความรู้และวินัยทางการเงิน นั่นจึงเป็นจุดเริ่มต้นให้ในปี พ.ศ. 2556 เงินติดล้อส่งทีมงานเพื่อให้ความรู้ทางการเงินกับกลุ่มพ่อค้าแม่ค้า โดยเริ่มจากการลงพื้นที่ตลาดสดเพื่อพูดคุยและวิเคราะห์ปัญหาเชิงลึก ก่อนนำข้อมูลมาพัฒนาเป็นหลักสูตรความรู้พื้นฐานทางการเงินที่เข้าใจง่ายและใช้ได้จริง เช่น การกู้เงินและการคิดอัตราดอกเบี้ย การคำนวณต้นทุนและกำไร และการออมเงิน ซึ่งได้รับเสียงตอบรับที่ดีจากพ่อค้าแม่ค้า หลังเข้าร่วมอบรมพวกเขาสามารถปลดหนี้ที่มีอยู่ และหลายคนกลับมาอบรมต่อ เพื่อรับความรู้ใหม่ ๆ อย่างต่อเนื่อง
เมื่อเห็นผลลัพธ์ว่าความรู้ทางการเงินสามารถเปลี่ยนชีวิตคนได้จริง ในปี พ.ศ. 2558 จึงขยายผลไปสู่ชาวชุมชนในวงกว้างมากขึ้น โดยริเริ่มโครงการ “นำความรู้สู่ชุมชน เพื่อชีวิตหมุนต่อได้” ซึ่งต่อมาได้พัฒนาหลักสูตรเป็น “ปลดหนี้ ชีวิตเป็นสุข” และ “ออมเงินง่าย ๆ ที่ใคร ๆ ก็ทำได้” โดยจัดอบรมในรูปแบบกิจกรรม (Activity-based learning) ที่เน้นความสนุก เข้าใจง่าย เพื่อให้ชาวชุมชนสามารถทำความเข้าใจได้ง่ายขึ้น และมีส่วนร่วมผ่านการคิด วิเคราะห์ แยกแยะปัญหา และสามารถนำไปปรับใช้ในชีวิตประจำวันได้จริง
ทั้งนี้ การดำเนินโครงการที่ผ่านมา เปิดโอกาสให้พนักงานในองค์กรสามารถยกมืออาสาเพื่อมีส่วนร่วมในการลงพื้นที่ถ่ายทอดความรู้ทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ซึ่งช่วยให้พนักงานมีโอกาสได้ใกล้ชิด เรียนรู้ และเข้าใจวิถีชีวิตและความเป็นอยู่ของชาวบ้านในชุมชนได้อย่างลึกซึ้ง เป็นการสร้างความเข้าใจ และสะท้อนให้เห็นถึงความสำคัญของการส่งมอบโอกาสทางการเงินที่เป็นธรรมและโปร่งใส ให้กับผู้คนในสังคม โดยปัจจุบันมีอาสาสมัครที่ได้รับการฝึกอบรมและร่วมลงพื้นที่จัดกิจกรรมให้ความรู้ทางการเงินและประกันภัยในชุมชนต่าง ๆ ทั่วประเทศ รวมแล้ว 1,843 คน
กระทั่งในเวลาต่อมา ได้ขยายโอกาสไปยังกลุ่มเป้าหมายที่หลากหลายขึ้น เพื่อสร้างพื้นฐานความรู้ทางการเงิน อาทิ กลุ่มเยาวชน นิสิต-นักศึกษา หน่วยงานภาครัฐ เอกชน และองค์กรอิสระ รวม 14 หน่วยงาน จัดกิจกรรมไปแล้วมากกว่า 60 ครั้ง
และในปี พ.ศ. 2561 บมจ. เงินติดล้อ ได้รับโอกาสร่วมเป็นส่วนหนึ่งในการสนับสนุนโครงการกำลังใจ ซึ่งเป็นโครงการในพระดำริของสมเด็จพระเจ้าลูกเธอ เจ้าฟ้าพัชรกิติยาภา ผ่านการจัดกิจกรรมให้ความรู้ทางการเงินเพื่อการประกอบอาชีพแก่ผู้ก้าวพลาด (ผู้ต้องขัง) นอกจากนี้ยังจัดอบรมถ่ายทอดทักษะการสอน (Train the Trainer) ให้กับผู้คุมเรือนจำและผู้คุมประพฤติอาสาสมัคร เพื่อการส่งต่อความรู้ ตลอดจนให้คำแนะนำเบื้องต้นแก่กลุ่มผู้ก้าวพลาดได้อย่างต่อเนื่อง ทั้งหมดนี้เพื่อมีส่วนช่วยเตรียมความพร้อมให้กับผู้ก้าวพลาดก่อนกลับคืนสู่สังคม
นอกจากนี้ในปี พ.ศ. 2566 ยังจับมือกับสมาชิกสมาคมการค้าผู้ประกอบธุรกิจสินเชื่อทะเบียนรถ (VTLA) โดยจัดตั้งโครงการ “เรื่องเงินเรื่องสนุก ความสุขยั่งยืน” เพื่อร่วมกันขยายความรู้ทางการเงินออกไปให้กว้างที่สุด ซึ่งปัจจุบันสมาคมมีสมาชิกผู้ประกอบการที่ได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวนรวม 19 ราย มีสาขารวมกันทั่วประเทศกว่า 18,000 สาขา และมีฐานลูกค้ารวมกันกว่า 6 ล้านราย
ทั้งนี้ ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมาถึงปัจจุบัน ณ สิงหาคม ปี พ.ศ. 2569 บมจ. เงินติดล้อ ได้จัดกิจกรรมส่งเสริมความรู้ทางการเงินรวมแล้ว 272 ชุมชน หลากหลายพื้นที่ทั่วประเทศ มีผู้ผ่านการอบรม 10,277 คน และมีพนักงานอาสาเข้าร่วมในโครงการ 1,843 คน และยังคงเดินหน้าสร้างโอกาสทางความรู้ด้านการเงินอย่างต่อเนื่องจวบจนปัจจุบัน
สร้างความแข็งแกร่งจาก “ภายใน”
การจะดูแลลูกค้าให้ดีได้ ต้องเริ่มจากการดูแลคนในบ้านให้แข็งแรงก่อน ซึ่งพนักงานทุกคนคือทรัพยากรที่สำคัญและมีค่าขององค์กร ในปี พ.ศ. 2564 บมจ. เงินติดล้อ จึงได้ริเริ่มโครงการคลินิกการเงิน (Financial Clinic) เพื่อเปิดพื้นที่ให้พนักงานที่อาจต้องการขอคำปรึกษาหรือต้องการความรู้ทางการเงินสามารถเข้าร่วมโครงการได้ โดยที่ผ่านมาได้ร่วมมือกับตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (SET) ในการสร้าง “พี่เลี้ยงการเงิน” ขึ้นภายในองค์กร โดยพี่เลี้ยงการเงินที่ผ่านการอบรมตามหลักสูตรแล้วจะสามารถส่งต่อความรู้ ให้คำแนะนำ และติดตามช่วยเหลืออย่างใกล้ชิดกับเพื่อนพนักงานที่เข้าร่วมโครงการ เพื่อแก้ปัญหาและนำไปสู่การมีสุขภาพทางการเงินที่ดีอย่างยั่งยืนต่อไป ถึงปัจจุบัน มีพนักงานชาวเงินติดล้อผ่านการอบรมในหลักสูตร “พี่เลี้ยงการเงิน” รวม 79 คน ซึ่งสามารถช่วยให้เพื่อนพนักงานที่เข้าร่วมโครงการมีสัดส่วนภาระหนี้ต่อเดือนลดลงถึง 47% (ข้อมูล ณ ก.ค. 69) เมื่อเทียบกับภาระหนี้ตั้งต้น และมีส่วนช่วยให้พนักงานมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง
จากเจตนารมณ์ที่ดี สู่ผลกระทบเชิงบวกต่อสังคม
การขับเคลื่อนสังคมตลอด 13 ปีที่ผ่านมา ผ่านการลงพื้นที่ของทีมอาสาเพื่อส่งมอบความรู้และติดตามผลอย่างใกล้ชิด กระทั่งสามารถสร้างชุมชนต้นแบบที่มีวินัยทางการเงินที่ดีขึ้นอย่างเป็นรูปธรรม เช่น หมู่บ้านไทรงาม จังหวัดปราจีนบุรี และชุมชนบ่อฝรั่ง กรุงเทพฯ ซึ่งหลังจากทีมอาสาลงพื้นที่ให้ความรู้ทางการเงินและมีการติดตามผลอย่างต่อเนื่องในระยะเวลา 1 ปี พบว่า ชาวชุมชนปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย มีการจดบันทึกรายรับรายจ่ายเป็นประจำ ทำให้สัดส่วนภาระหนี้เฉลี่ยของผู้เข้าร่วมโครงการทั้งสองชุมชนลดลงกว่า 10% เมื่อเทียบกับหนี้ตั้งต้น ควบคู่ไปกับยอดเงินออมรวมที่เพิ่มสูงขึ้นกว่า 575% เมื่อเทียบกับเงินออมตั้งต้น สะท้อนให้เห็นอย่างชัดเจนว่า การส่งเสริมความรู้ทางการเงินคือเครื่องมือสำคัญในการช่วยแก้ปัญหาหนี้ และยังสามารถช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับคนในชุมชนได้
ความมุ่งมั่นในการส่งเสริมความรู้ทางการเงินของ บมจ. เงินติดล้อ ในช่วงที่ผ่านมา ได้รับการยกย่องในระดับเอเชียให้เป็นกรณีศึกษาด้านการดำเนินธุรกิจด้วยความเข้าใจและการสร้างความยั่งยืนทางสังคม ภายใต้แนวคิด Sustainable Development Goals (SDGs) จาก The Centre for Impact Investing and Practices (CIIP) โดย Temasek Trust แห่งสิงคโปร์ ในฐานะองค์กรที่ช่วยแก้ปัญหาสังคมตามหลักเป้าหมายความยั่งยืน และยังคว้ารางวัลชนะเลิศหมวด Social Empowerment เวที Asia Responsible Enterprise Awards 2025 จากความมุ่งมั่นในการให้ความรู้ทางการเงินแก่ประชาชนอย่างต่อเนื่อง
แม้การให้สินเชื่อจะช่วยแก้ปัญหาการเงินเฉพาะหน้าได้ แต่ความรู้ทางการเงินคือสิ่งสำคัญที่ช่วยให้ผู้คนในสังคมมีชีวิตที่ดีขึ้นได้ ภารกิจนี้จึงไม่เพียงสะท้อนเจตนารมณ์และความมุ่งมั่นในการดำเนินธุรกิจอย่างมีความรับผิดชอบต่อสังคม แต่ยังสอดคล้องกับแนวคิด ESG (Environment, Social, Governance) ที่เน้นการสร้างผลกระทบเชิงบวก (Social Impact) ให้กับสังคม และเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืน (Sustainable Development Goals: SDGs) ของสหประชาชาติ และยังตอกย้ำความมุ่งมั่นของกลุ่ม Tidlor Holdings ในฐานะผู้นำด้านการให้บริการทางการเงินที่เข้าถึงง่าย เป็นธรรม และโปร่งใส ที่พร้อมส่งมอบโอกาสทางการเงิน และเชื่อว่าความรู้ทางการเงินจะช่วยให้ผู้คนในสังคมมีชีวิตที่ดีขึ้นได้อย่างยั่งยืน
หมายเหตุ : กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 12-24% ต่อปี (ณ วันที่ 18 เม.ย.68)
ความภาคภูมิใจของเรา
จากจุดเริ่มต้น เราจัดกิจกรรมส่งเสริมความรู้ทางการเงินไปแล้วรวมทั้งสิ้น 272 ชุมชน มีผู้เข้าร่วมกิจกรรมรวมแล้ว 10,277 คน และมีพนักงานอาสาร่วมกิจกรรมรวมแล้ว 1,843 คน (ข้อมูล ณ ส.ค. 2569)
การยอมรับ
- รางวัล The Financial Insights Innovation Awards 2015 สาขา Financial Inclusion จากโครงการสินเชื่อตลาดสด โดยสถาบัน IDC Financial Insights ประเทศสิงคโปร์ มอบให้กับองค์กรที่มีนวัตกรรมทางการเงินโดดเด่นในการช่วยให้กลุ่ม Underbanked เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่เป็นธรรม
- รางวัล CSR Award 2016 โดย The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ เพื่อเชิดชูองค์กรที่มีความเป็นเลิศด้าน CSR และการมีส่วนร่วมพัฒนาชุมชน
- บมจ. เงินติดล้อ ได้รับการยกย่องเป็นองค์กรต้นแบบขับเคลื่อน SDGs ปี 2022 จาก Temasek Trust ประเทศสิงคโปร์
- รางวัลชนะเลิศหมวด Social Empowerment จากเวที Asia Responsible Enterprise Awards 2025 จากความมุ่งมั่นในการให้ความรู้ทางการเงินแก่ประชาชนอย่างต่อเนื่อง
